कितना गृह ऋण चाहिए आप के लिए आवेदन करें?
भारत में अधिकांश घर खरीदारों एक ऋण के लिए आवेदन करते हैं आपको समान मासिक किस्तों (ईएमआई) में भुगतान करने की अनुमति के अलावा, होम लोन आपको किसी परिसंपत्ति के मालिक की ओर भुगतान करने की अनुमति देते हैं यह किराए पर लेने के बारे में सच नहीं है लंबे समय में, किराए पर ज्यादा महंगा है। लेकिन, एक घर खरीदार के रूप में, आप शायद यह नहीं जानते हैं कि आपके होम लोन को आदर्श रूप से कवर करना कितना होगा। कोई पक्के नियम नहीं हैं। लेकिन, आपके होम लोन को कितना कवर करना चाहिए, आपकी आवश्यकताओं, आवश्यकताओं, आय और भविष्य की आय क्षमता पर निर्भर करता है। आपको रास्ते में अनपेक्षित लागतों को भी संभालने में सक्षम होना चाहिए
व्यक्तियों और बैंकों को कितने बंधक ऋणों को शामिल करना चाहिए यह निर्णय करते समय क्या कारकों पर विचार किया जाता है? यहां कुछ विस्तृत दिशानिर्देश दिए गए हैं: यदि आप भारत में संपत्ति खरीदना चाहते हैं, तो बैंक और वित्तीय संस्थान घर खरीदने के लिए कुल लागत का लगभग 80% उधार दे सकते हैं। पर यह मामला हमेशा नहीं होता। बैंक और वित्तीय संस्थान अक्सर आपकी आय स्टेटमेंट, क्रेडिट स्कोर, बकाया देनदारियों और अन्य समान कारकों की समीक्षा करते हैं, जो उस राशि पर निर्णय लेने से पहले जो आप को उधार देना चाहते हैं। यदि आपने पहले एक शैक्षिक ऋण या कार ऋण लिया है, जिसे आप अभी पूरी तरह से चुकाना चाहते हैं तो उधारदाता उन्हें बकाया देयताओं के रूप में देखेंगे। बैंक अक्सर जोर देते हैं कि उधारकर्ताओं को अपने घर के लिए कुल भुगतान का 20% कम से कम करना चाहिए
इसके अलावा, यदि आप एक उच्च डाउन पेमेंट करते हैं तो आपका ईएमआई कम हो जाएगा। चूंकि होम लोन की ब्याज दर अक्सर बढ़ती जाती है, आपकी अवधि का समय अधिक, ब्याज भुगतान अधिक होगा। इसका मतलब यह है कि एक ही कीमत पर, आप एक अधिक महंगे घर खरीद सकते हैं और नीचे भुगतान अधिक होने पर कम ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन, इसका मतलब यह नहीं है कि घर के खरीदार के रूप में, आपको जरूरी ऐसा करना चाहिए। कई घर खरीदारों के लिए, अब ऋण अवधि अवधि अधिक सुविधाजनक है। एक सामान्य गलती घर के खरीदार अपनी होम लोन को कितना कवर करना चाहिए, इसका अनुमान लगाने करते हैं कि वे बेंचमार्क के रूप में अपनी सकल आय को मानते हैं। लेकिन, आपकी "शुद्ध आय" या "हाथ में वेतन" शायद आपको बताएगा कि आप हर महीने कितना भुगतान कर सकते हैं
आपकी जीवन शैली एक ऐसा कारक है जिसे आप अपने घर ऋण चुकौती के लिए आवंटित राशि के बारे में फैसला करते समय उपेक्षा नहीं कर सकते। यदि आप बार-बार रेस्तरां में भोजन करते हैं, या यदि आपका बच्चा महंगे स्कूलों में जाते हैं, तो आपको मासिक वेतन देने में मुश्किल हो सकती है, भले ही आपका वेतन ईएमआई की तुलना में बहुत अधिक हो। यदि आपकी नौकरी सुरक्षित नहीं है, तो आपको इसे भी खाते में लेना होगा यदि आप समय पर ईएमआई भुगतान नहीं करते हैं तो दंड काफी अधिक है। ब्याज दरें एक अन्य कारक हैं यदि भविष्य में ब्याज दरें बढ़ने की संभावना है, तो आप लंबे समय तक ऋण अवधि के भुगतान का भुगतान नहीं कर सकते। लेकिन, यदि ब्याज दरों में गिरावट आने की संभावना है, तो आप लंबी अवधि में अधिक से अधिक राशि का भुगतान कर सकते हैं
महिला घर खरीदार होम लोन के रूप में अधिक से अधिक राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं, क्योंकि महिलाओं के लिए ब्याज दरें कम हैं। अगर आप जिस परियोजना में फ्लैट खरीदते हैं वह निर्माणाधीन है, तो आप का अनुमान लगाया जाना चाहिए कि ईएमआई और किराया देने के बाद आप कितने आराम कर सकते हैं। आपको भारत में अंडर-निर्माण अपार्टमेंट के लिए सर्विस टैक्स और वैट भी देना होगा। शायद सबसे अच्छा संकेतक जो आपको बताता है कि आपके होम लोन को कितना कवर किया जाना चाहिए, यह आपके ऋण-से-आय अनुपात है। ऋण-से-आय अनुपात आपके मासिक आय का अंश है जिसे आप ऋण चुकाने के लिए समर्पित करते हैं। भारत में, घरेलू अक्सर ईएमआई के रूप में अपनी आय का 25-40% भुगतान करते हैं। लेकिन, ऋण-से-आय अनुपात आदर्श रूप से 30% से कम होना चाहिए। यदि आपकी घरेलू आय असाधारण उच्च है, तो आप और अधिक भुगतान कर सकते हैं।