एक स्पष्टीकरण: ब्याज दर फैलाव

बैंकों की ब्याज दर में फैली कई बैंकिंग जार्गन में से एक है जिसे हम अक्सर मिलते हैं। सरल शब्दों में, ब्याज दर का प्रसार ब्याज दर के बीच का अंतर है, जो कि बैंक अपने ग्राहकों के लिए ऋण पर शुल्क लेता है और ब्याज दर जिसने अपने ग्राहकों को अपनी जमा राशि पर भुगतान किया है। किसी भी ऋण पर फैली किसी बैंक की ब्याज दर का आकलन कई कारकों के आधार पर किया जाता है, जैसे कि कार्यकाल जोखिम, क्रेडिट हानि, लाभ की आवश्यकता, परिचालन लागत, बाजार में मांग, और एक अलग-अलग ग्राहक को निर्दिष्ट विशेष जोखिम। घर के खरीदार के रूप में, यह जानना ज़रूरी है कि आप अपने बैंक से लेते हुए गृह ऋण में शामिल ब्याज दर के फैल आपके ऋण पर ब्याज दर में दो घटक हैं - निधि की सीमा-आधारित ऋण दर, या एमसीएलआर और ब्याज दर में फैल 31 मार्च 2016 तक, पहला घटक आधार दर था या बेंचमार्क दर, जिसकी वजह से बैंक अपने ग्राहकों को उधार नहीं दे पाएगा। हालांकि, 5 अप्रैल, 2016 को अपनी मौद्रिक नीति की अपनी पहली द्वि-मासिक समीक्षा में, भारतीय रिजर्व बैंक ने एमसीएलआर के साथ आधार दर को बदल दिया था। अब, 1 अप्रैल, 2016 के बाद से दिए गए सभी ऋणों पर, बैंक एमसीएलआर का एक संयोजन और फैलता है कि ब्याज दर लेते हैं। एमसीएलआर, वृद्धिशील निधियों को बढ़ाने के बैंक की लागत पर आधारित है और इसमें आवधिकता के आधार पर पांच या अधिक दर शामिल हैं - जैसे रातोंरात, एक महीने, तीन महीने, छह महीने, सालाना, और इसी तरह। इस बीच फैल, लाभ के लिए मार्जिन है कि बैंक अपने ऋण उत्पाद में कीमत चाहता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 10 साल की दर से 20 साल के लिए 10 लाख रुपये का गृह ऋण लेंगे 5 फीसदी और एमसीएलआर 8.5 फीसदी है, ऋण पर ब्याज दर दो फीसदी है। बाद में, यदि बैंक अपने एमसीएलआर को 8.25 फीसदी में बदलता है लेकिन आपकी ऋण पर ब्याज दर 10.5 फीसदी पर अपरिवर्तित रहता है, तो इसका मतलब है कि बैंक ने अपने फैसले को बढ़ाकर 2.25 फीसदी कर दिया है।