संपत्ति सेट के खिलाफ ऋण पर बढ़ने के लिए डिफ़ॉल्ट, यहां उधारकर्ता क्या कर सकते हैं

December 29, 2017   |   Sunita Mishra

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इस महीने की शुरुआत में, एजेंसी एजेंसी क्रिसिल ने होम फाइनेंस कंपनियों (एचएफसी) और गैर-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (एनबीएफसी) को चेतावनी दी थी कि उनके लाभ मार्जिन को संपत्ति (एलएपी) बाजार के विरूद्ध ऋण की बदौलत में काफी नुकसान होगा। एजेंसी का कहना है कि इस सेगमेंट की अपराध दर इस वित्तीय वर्ष में 70 आधार अंकों से बढ़कर 3.3 फीसदी हो सकती है। एलएपी मार्केट में होने वाली दिक्कतें बढ़ने की उम्मीद है, क्योंकि वृद्धि को कम करने के लिए अंतर्निहित जोखिम भी शामिल हैं, प्रतिस्पर्धा में तेजी लाने और गिरने की पैदावार सामने आती है, क्रिसिल ने कहा है।  "जबकि बड़े एचएफसी और मजबूत एनआईबीएफसी के साथ मजबूत परिश्रम पारिस्थितिकी तंत्र अपने पोर्टफोलियो को अच्छी तरह प्रबंधित करते थे, जबकि कुछ अन्य ने 100 बीपीएस से अधिक की वृद्धि दर्ज की है। हमारा मानना ​​है कि लोकल पोर्टफोलियो सीजन के तौर पर प्रणालीगत अपराध बढ़ेगा, "क्रिसिल ने कहा यह एक अन्य वैश्विक रेटिंग एजेंसी, मूडी के होम लोन द्वारा किए गए पूर्वानुमान के विपरीत है।  आवासीय बंधक समर्थित प्रतिभूति क्षेत्र में, मूडी की उम्मीद है कि 2018 में एक प्रतिशत के स्तर के आसपास रहना चाहिए, स्थिर ब्याज दरों और घर की कीमतों में प्रदर्शन के समर्थन के साथ। देश में बंधक उधारकर्ताओं का बहुमत स्थिर वेतन के साथ वेतनभोगी कर्मचारी हैं और मुख्य रूप से स्वयं के कब्जे के लिए संपत्ति खरीदने के लिए इन ऋणों का उपयोग करते हैं, जो दर्शाता है कि ऐसे उधारकर्ताओं का एक अच्छा क्रेडिट प्रोफाइल है।  यहां उल्लेख करना उचित होगा कि एलएपी आपकी अचल संपत्ति का लाभ उठाने के लिए बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधा है यदि आप अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, या निजी आपात स्थिति के कारण धन की सख्त जरूरत है, तो आप धन की व्यवस्था करने के लिए अपनी संपत्ति को बंधक करके ऋण ले सकते हैं। गैर-असुरक्षित ऋण जैसे निजी लोन की तुलना में एलएपी को बेहतर तरीके से धन जुटाने के लिए माना जाता है क्योंकि दरें 9-12 फीसदी की सीमा में कम हैं और पुनर्भुगतान कार्यकाल अधिक है। नकारात्मक पक्ष पर, अपने मौद्रिक दायित्व को फिर से चुकाने के लिए ऋणदाता को संपत्ति बेचने और अपने हिस्से में किसी भी विफलता के मामले में अपने नुकसान के लिए तैयार करने का अधिकार होगा। भविष्य में ऋण प्राप्त करना उतना ही मुश्किल हो जाएगा जितना आपके क्रेडिट स्कोर को डिफ़ॉल्ट की आशंका पाना होगा यहां कुछ चीजें हैं जिनके बारे में आप यह बता सकते हैं कि आप अपनी संपत्ति के खिलाफ ऋण लेने की योजना बना रहे हैं:  * सबसे पहले, संपत्ति के खिलाफ अनुत्पादक कारणों के लिए ऋण लेने - एक महंगी शादी या विदेशी दौरे के लिए - एक बुरा विचार होगा ऋण को गुणा करने का एकमात्र उद्देश्य के साथ लिया जाना चाहिए।  * बातचीत का जादू सिर्फ अमूल्य है आप जानते हैं कि यदि आप अपने उज्ज्वल संभावनाओं के ऋणदाता को समझने में सक्षम हैं, तो आप उस ऋण के रूप में अधिक राशि प्राप्त कर पाएंगे जो आपके लिए योग्य हैं। यह निश्चित रूप से एक अच्छा विचार नहीं है, इसके अल्पावधि लाभ के बावजूद। केवल उतना ही लो, जितना आप आसानी से चुका सकते हैं  * अपने मासिक ईएमआई का भुगतान करने के लिए बाहरी स्त्रोतों पर ज़्यादा निर्भर नहीं रहें, वहां केवल इतना नियंत्रण है कि आपके पास ऐसे कारकों पर है भविष्य में नाशपाती के आकार के होने के मामले में आपको दिन को बचाने के लिए आंतरिक बैक-अप होना ज़रूरी है यह फैक्टरिंग के बाद ही है कि आपको एलएपी के लिए देखना चाहिए।  * यदि आप कर सकते हैं तो ऋण का पूर्व भुगतान करें दीर्घावधि पुनर्भुगतान की उपलब्धता आपको ऐसा करने से रोकना नहीं चाहिए। अधिकांश उधारकर्ताओं ने तीन से चार वर्षों में ऋण का भुगतान किया है।  * केवल एलएपी के लिए जाओ यदि आप सुनिश्चित हों कि आप अपनी संपत्ति को बंधक की जंजीरों से मुक्त करने में सक्षम हैं, अगर आवश्यकता हो यह हमें इस बात पर लाता है कि क्या आप उन लोगों में से एक हैं जो एलएपी सेगमेंट में बढ़ती अपराध दर को जोड़ रहे हैं? अगर आप अपनी संपत्ति के खिलाफ ऋण लेते हैं और आपकी दायित्व को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं तो आपको क्या करना चाहिए? यह एक संभावित परिदृश्य हो सकता है यदि आप अपना खुद का व्यवसाय चला रहे हैं और नीति मोर्चे पर हुए हालिया बदलावों के कारण गर्मी का सामना कर रहे हैं। संपत्ति के बाजार में मंदी भी एक नियमित किरायेदार होने की संभावनाओं को खारिज कर सकता है जो आपको मासिक समान मासिक किस्तों (ईएमआई) का भुगतान करने में मदद करेगा।  सबसे अच्छी बात आपके ऋणदाता को तुरंत अपनी स्थिति के बारे में सूचित करना होगा यह आपको दो फायदे देता है। सबसे पहले, ऋणदाता जान जाएगा कि आप इस मामले के बारे में ईमानदार हैं और इस सौदे की शर्तों के साथ बातचीत करने के लिए तैयार होंगे उदाहरण के लिए, आपके मासिक बोझ को ऋण अवधि बढ़ा सकते हैं।  यदि समस्या अभी भी जारी रहती है और बैंक आपकी संपत्ति की नीलामी के लिए जाता है, तो पूरी प्रक्रिया का ट्रैक रखें सुनिश्चित करें कि आपको लाभ मिलता है यदि संपत्ति बैंक के मुकाबले जितना भी देय है उससे अधिक मिलता है।

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