कर लाभ का आनंद लेने के लिए ऋण देरी का प्री-पेमेंट? आप का अनुमान लगाया जा सकता है

February 09, 2017   |   Sunita Mishra

(Dreamstime)

जैसे-जैसे साल आगे बढ़े, आप पेशेवर हो गए - आपने नौकरी बदल दी, वेतन वृद्धि की, आपके भत्ते में वृद्धि हुई - और आपकी कमाई में काफी बढ़ोतरी हुई। आपके होम लोन ईएमआई (मासिक किश्त की समानता) अब कम से कम बोझ की तरह दिखता है जब आपने सात साल या इससे पहले के लिए ऋण लिया था। आप अक्सर सोचते हैं कि आपको अपनी बढ़ती कमाई को बचाने और अपने ऋण का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग करना चाहिए, लेकिन कई चिंताएं आपको वापस पकड़ती हैं एक के लिए, यदि आप अपने होम लोन पर आनंद लेते हैं तो आप अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं। हालांकि, आपके ऋण को पूर्व भुगतान करने के कई फायदे हैं - शुरुआत के लिए, आप अपने मासिक भुगतान देयता से छुटकारा पायेंगे और अपनी आय का बड़ा हिस्सा चुनाव के किसी निवेश साधन में इस्तेमाल कर सकते हैं। लेकिन हम अभी तक वहां नहीं जाते; हमें इसके माध्यम से सोचें यह भी पढ़ें: एक स्पष्टीकरण: ऋण पूर्वभुगतान क्या आपके गृह ऋण को पूर्व भुगतान करना है या नहीं, यह उस पर मानसिक बहस है कि वह एक जल निकासी हो सकता है। लेकिन इससे पहले कि आप एक कॉल लेते हैं, आपको सावधानीपूर्वक दोहराए जाने वाले होम लोन को बनाए रखने और इसे बंद करने के लाभों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है, और फिर अपने लिए तौलना सबसे पहले, हमें लाभों पर विचार करें जब आप होम लोन चलते हैं, तो आपको आनंद मिलता है: धारा 80 सी: आयकर (आई-टी) अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, आप मूलधन राशि पर 1 लाख रुपये की वार्षिक कटौती का आनंद लेते हैं। हालांकि, इस कटौती को अन्य प्रीमियम के साथ जोड़ा गया है, जो कि आप अपनी बीमा पॉलिसी, कर्मचारी भविष्य निधि, इक्विटी लिंक्ड बचत योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र, स्टांप शुल्क और पंजीकरण शुल्क आदि के लिए भुगतान करते हैं। इस खंड के तहत कटौती केवल खरीद के लिए उपलब्ध है या एक आवासीय संपत्ति का निर्माण, और एक वाणिज्यिक एक नहीं इसके अलावा, मुख्य राशि पर कटौती केवल आत्म-कब्जे वाले गुणों पर लागू होते हैं। धारा 24 (बी): आई-टी अधिनियम की धारा 24 (बी) के तहत, आप अपने गृह ऋण के ब्याज घटक पर 2 लाख रुपये की वार्षिक कटौती का आनंद लेते हैं। इस धारा के तहत कटौती आवासीय और वाणिज्यिक दोनों संपत्तियों को खरीद, निर्माण और पुनर्निर्माण के लिए उपलब्ध है आत्म-कब्जे के लिए, साथ ही साथ गुणों को छोड़ दें, आप इस अनुभाग के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं। और अंदाज लगाइये क्या! आप इस श्रेणी के तहत कटौती के लिए अपने गृह ऋण कटौती शुल्क को भी क्लब कर सकते हैं। निश्चित रूप से, आपके ईएमआई पर ब्याज का भुगतान करने के लाभों में बड़ी दिखती है अपने ऋण का भुगतान करने से पूर्व में उल्लिखित लाभों को छोड़ देना होगा। इसके अलावा, यदि आपका ऋण निश्चित ब्याज दर पर है तो आपको अपने ऋण का भुगतान करने के लिए शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। फ्लोटिंग रेट ब्याज पर प्राप्त होम लोन के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 2012 में बैंकों को फोरक्लोजर शुल्क और प्री-पेमेंट पेनल्टीज़ पर लगाए जाने से रोकने के निर्देश दिए थे। आप अपने अतिरिक्त पैसे बचाने और एक ऐसे उपकरण में निवेश करना भी पसंद कर सकते हैं जो आपको उच्च रिटर्न देता है इसके अतिरिक्त, एक प्रश्न भी है कि आपको पूर्व भुगतान की परेशानी के माध्यम से क्यों जाना चाहिए जब निश्चित ईएमआई आउटगो आपको वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है। अब तक उल्लेख किए गए सभी बिंदुएं उचित हैं, है ना? लेकिन इससे पहले कि आप पूर्व भुगतान के खिलाफ अपना मन बना लें, यह गणना में गहराई से गोता लगाने और भुगतान के सकारात्मक या शेड्यूल से पहले अपने ऋण का भुगतान करने के लिए उचित होगा। यह भी पढ़ें: 7 घरों पर पहले से ऋण की ज़रूरतें पूरी होंगी गणित करो, विशेषज्ञों के मुताबिक, अगर आप बैठते हैं और गणना करते हैं, तो आप पाएंगे कि आपके घर का प्री-भुगतान करने का मौद्रिक लाभ अब तक ऐसा करते समय आपको नुकसान होता है हम इसे एक केस स्टडी द्वारा समझें राम सरन ने 2010 में 50 लाख रुपए के लिए एक घर खरीदा था, जिसमें से 40 लाख रुपए का ऋण था, जिसने 10.15 प्रतिशत की ब्याज दर पर बैंक से लिया था, उस समय की मौजूदा ब्याज दर, 20 साल की अवधि के लिए। एक बार प्रसंस्करण शुल्क और अपने स्वयं के कब्जे वाली संपत्ति के लिए अन्य प्रारंभिक खर्चों के अलावा, उसे 39,000 रुपये के 240 ईएमआई का भुगतान करना होगा - कुल रुपये की 93.6 लाख रुपये की लागत, जिसमें 53.6 लाख रुपये का देय बकाया राशि शामिल है। यह भी पढ़ें: घर की संपत्ति से आय का निर्माण क्या है? यह मानते हुए कि सरन ने पहले ही अपने ईएमआई को छह साल के लिए चुकाया है, उनके ऋण चुकौती के सातवें वर्ष के दौरान ब्याज घटक की कुल राशि 3.48 लाख रुपये होगी। लेकिन वह दावा कर सकता है कि कुल कटौती 2 लाख रुपए में आ गया है दूसरी ओर, वह आगे खोना चाहता है क्योंकि वह आईटी अधिनियम, 1 9 61 की धारा 10 (13 ए) के तहत घर किराया भत्ता (एचआरए) पर कटौती का दावा करने के योग्य नहीं है, जो एचआरए घटक को आयकर से छूट का वेतन देता है। । यदि आप कहीं और निवेश करते हैं तो क्या होगा? अब मान लें कि सरन को अपनी कंपनी से 3 लाख रुपये का वार्षिक बोनस मिला है। वह अपने होम लोन से पूर्व भुगतान की तुलना में अपने निवेश पर अधिक लाभ पाने के लिए विकल्प तलाशना चाहेंगे। वह इस पैसे को फिक्स्ड डिपॉजिट या पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम में लगाने पर विचार कर रहे हैं। वह सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और म्यूचुअल फंड जैसे विकल्प भी चुन सकते हैं। यह देखते हुए कि इन निवेश विकल्पों पर रिटर्न 8.5 प्रतिशत तक होगा, यदि सरन इन श्रेणियों में से एक में 3 लाख रुपए निवेश करता है, तो उन्हें साल में 25,500 रूपये का लाभ मिलेगा लेकिन, अगर वह ऋण के कार्यकाल को कम किए बिना 3 लाख रुपये का अपने घर ऋण का भुगतान करने का विकल्प चुनता है, तो वह अपने ईएमआई को लगभग 3,000 रुपए या 36,000 रुपए प्रति वर्ष कम करने में सक्षम होगा - रुपए का लाभ 10,500 यह भी पढ़ें: हाउस प्रॉपर्टी से आय का टैक्स कर मुक्त होता है, और यदि सालाना 10,500 रुपए की कमाई आकर्षक लगती है, तो और भी ज्यादा है: अपने घर के कर्ज का भुगतान करने का मनोवैज्ञानिक प्रभाव। इस तथ्य के बावजूद कि संपत्ति में निवेश करने के लिए उधार सकारात्मक वित्तीय देनदारियों के बीच गिना जाता है, फिर भी एक ऋण एक दायित्व है जितनी जल्दी आप इसके साथ किया जाता है, बेहतर यह एक मनोवैज्ञानिक स्तर पर है। संपत्ति के स्वामित्व से आने वाली सुरक्षा की भावना अक्सर इस बात से कमजोर होती है कि आप एक बोझ के साथ रहते हैं यह कई मायनों में हानिकारक हो सकता है जहां तक ​​वित्तीय अनुशासन चला जाता है, हमें यह सिखाने के लिए जरूरी नहीं कि एक ऋण बोझ की ज़रूरत है। भविष्य क्यों नहीं तैयार हो? जैसे ही आप की उम्र, वित्तीय आवश्यकताओं का एक नया सेट उठता है - आपको अपने बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए एक व्यक्तिगत ऋण लेना पड़ सकता है; आपको विदेशों में एक यात्रा के लिए भी धन की आवश्यकता हो सकती है ऐसे अवसर पर, यदि आप पहले से ही होम लोन पर बोझ हैं, तो शायद आपको और अधिक उधार लेना मुश्किल हो सकता है। अपने गृह ऋण का भुगतान करके, आप अपनी क्षमता को फिर से उधार लेने के लिए फिर से तैयार कर लें और इसका मतलब है कि आप खुद को तैयार कर लें। इसके अलावा बजट 2017 को भी पढ़िए, मकान मालिकों द्वारा सिर्फ तंग बकाया न्यूनतम भुगतान का लाभ उठाया जा सकता है

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