एक वर्ष में अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करने में आपकी सहायता कैसे की जाती है?

February 23 2017   |   Sunita Mishra

एक नया घर खरीदने के बाद, रेखा निगम को अपने घराने के बारे में समझदारी से अपने वित्तीय ज्ञान का उपयोग करना पड़ता है। कारण: होम लोन ईएमआई (समान मासिक किस्त) निकालें जो कि अपने बैंक खाते से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाती है, अन्य आवश्यक मासिक बिलों के अलावा, और निगम कहीं और बिताने के लिए वहां कुछ भी नहीं बचा है। यह हर महीने एक तंग-रस्सी चलती है, और वह अक्सर आश्चर्य करती है कि अगर उसे अपने घर के ऋण का हिस्सा भुगतान करने का एक तरीका है। वह सोचती है, वह अपना ईएमआई नीचे ला सकती है और उसे तंग वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती है। अपने वर्तमान सेट अप में, निगम हर महीने बचत नहीं कर सकता है और अपने ऋण का भुगतान करने के लिए शेष राशि का निर्माण कर सकता है, वह जानती है। हालांकि, हर वित्तीय वर्ष के अंत में, कुछ अतिरिक्त धनराशि - प्रतिपूर्ति, बोनस, आदि - अपने वेतन खाते में जमा हो जाएंगे यह अतिरिक्त पैसा बड़ा नहीं हो सकता है लेकिन यह लगभग एक महीने का ईएमआई होगा। क्या वह इस पैसे का उपयोग उसके ऋण का भुगतान करने के लिए कर सकता है? और, अगर वह कर सकती थी, तो क्या वह अपने वित्तीय में कोई उल्लेखनीय अंतर बना सकता है? चलो गणित करते हैं एक छोटा कदम या एक विशाल छलांग? ईमानदारी के बोझ से जूझने के मामले में भी एक विनम्र शुरुआत एक विशाल छलांग साबित हो सकती है। दरअसल, हर साल ईएमआई के बराबर बचत और हर तीन साल के तीन ईएमआई के एकमुश्त पूर्व भुगतान को अपने ऋण की कुल लागत को कम करने के लिए प्रभावी उपकरण हो सकता है। समय के साथ, अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान आपकी मूलधन को नीचे लाता है, जिससे ऋण की अवधि के दौरान आपकी रुचि को कम करने में काफी हद तक कम होता है। मान लीजिए, आपने 20 वर्षों के लिए नौ प्रतिशत की ब्याज दर पर 30 लाख रुपये का गृह ऋण लिया है आपको प्रतिपूर्ति चक्र की शुरूआत में कुल 64 हजार 80,000 रुपए के 27000 रुपए के 240 ईएमआई में चुकाना होगा। इसमें से, आपकी मूल राशि केवल 30 लाख रुपये है, जबकि आप पूरे कार्यकाल में 34,80,000 रुपये का ब्याज चुकाना चाहते हैं। यदि आप पहले तीन वर्षों में से प्रत्येक में एक अतिरिक्त ईएमआई बचाते हैं, और 81,000 रुपये (27,000 रुपये से तीन गुणा) की एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं, तो आप अपने ईएमआई को लगभग 725 रुपये से 26,375 रुपये तक घटा सकते हैं। इस समय तक, आपने 36 ईएमआई का भुगतान किया है, शेष शेष 204 महीनों में, आपकी बचत 1,47,900 रुपये होगी वैकल्पिक रूप से, आप अपने ईएमआई को इस भाग-पूर्व भुगतान के बाद भी 27,000 रुपये के मूल रुपए में बनाए रख सकते हैं और अपने कार्यकाल को लगभग 16 महीने तक घटा सकते हैं यह 27,000 x 16 = रुपये 4,32,000 की बचत में अनुवाद करता है, जो आपके कुल मूलधन का 14 प्रतिशत से अधिक है। बाद की बचत यदि आप ईएमआई या कार्यकाल में अपनी पहली कमी के बावजूद एक सख्त आहार का पालन करने का निर्णय लेते हैं, और हर तीन साल में अपने गृह ऋण का हिस्सा-पूर्व भुगतान करते हैं, तो आप अपने होम लोन की लागत पर पर्याप्त बचत कर रहे होंगे।

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