क्या दर कटौती के लाभ से गुजारें से बैंकों को रोकता है?

यह एक सामान्य अवलोकन है कि देश की नीति दर में बदलाव ब्याज दरों में बदलावों में आसानी से अनुवाद नहीं करते हैं। भारतीय रेटिंग के हाल के एक अध्ययन के मुताबिक, जब भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने रेपो रेट में कटौती की है, तो जमा दरों में उधार दरों की तुलना में तेजी से गिरावट आई है। इसका मतलब यह है कि ब्याज दरों से ग्राहकों की बचत पर ब्याज दर में तेजी से गिरावट आई है। इसी तरह, जब आरबीआई रेपो रेट बढ़ाता है, तो उधार दरें जमा दरों से ज्यादा बढ़ जाती हैं। यहां तक कि जब बैंकों ने आधार दर काटा, तो वे आधार दर और उधार दर के बीच के फैलाव को बढ़ाते हैं, उधारकर्ताओं को कुछ लाभों को नकारते हुए आरबीआई ने रेपो रेट में 125 आधार अंकों की कटौती करने के बाद चालू वर्ष में, बैंकों की जमा दरों में 130 आधार अंकों की कमी आई है और उधार दरों में 50 आधार अंकों की औसत से गिरावट आई है। भारत में मौद्रिक नीति संचरण कम कुशल क्यों है, यह देखने के लिए: विकसित अर्थव्यवस्थाओं और अन्य प्रमुख एशियाई देशों की तुलना में भारत में जमा दर और उधार दर के बीच का फैलाव उच्च है। इसका कारण यह है कि भारतीय बैंक कड़े वैधानिक आवश्यकताओं के अधीन हैं और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को उधार देने के लिए मजबूर हैं, भले ही वह लाभदायक न हो। उदाहरण के लिए, घरेलू बैंकों ने कृषि और सूक्ष्म और लघु उद्यमों जैसे प्राथमिक क्षेत्रों को अपने ऋण का 40 प्रतिशत हिस्सा हटाने की उम्मीद की है। इसलिए, भले ही ऐसा लगता है कि प्रसार अधिक है, इस फैलाव से लाभ इस तरह की आवश्यकताओं से ऑफसेट है हालांकि, इसका मतलब है कि इस तरह की आवश्यकताओं से भारत में बचतकर्ताओं को नुकसान पहुंचाना पड़ता है जो अपनी बचत पर बहुत कम ब्याज दर अर्जित करता है, और उधारकर्ताओं (घर खरीदारों सहित) जो कि उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने की उम्मीद रखते हैं बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट, जिस दर पर बैंक अपने सबसे अधिक क्रेडिट कार्ड लेते हैं, वह जुलाई 2010 तक अस्तित्व में था। आरबीआई ने बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट सिस्टम को 2010 में बेस रेट सिस्टम के साथ बदल दिया था, क्योंकि बैंकों ने ब्याज दरों पर चार्ज करने पर यह अक्सर अनदेखा कर दिया था उधारकर्ताओं पर लेकिन, आज भी, बैंक ब्याज दरों के साथ टिंकर को बढ़ा या बढ़ा सकते हैं मौद्रिक नीति संचरण, बॉन्ड-मुद्रा-डेरिवेटिव गठबंधन नामक एक समिति की रिपोर्ट पर काफी निर्भर करता है। इस पैनल का नेतृत्व मौजूदा आरबीआई गवर्नर रघुराम राजन ने किया था। जब एक केंद्रीय बैंक उन्नत बाजार में नीतिगत दरों की समीक्षा करता है, तो दरों में परिवर्तन अर्थव्यवस्था के सभी क्षेत्रों में घुसता है। सरकारी बांड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मुद्रा और डेरिवेटिव मार्केट्स पर ब्याज दरों को प्रभावित करने के द्वारा पॉलिसी दर में परिवर्तन अंतिम उपभोक्ताओं तक पहुंचता है। अपने बाजारों को और अधिक काम करने की अनुमति देकर, सरकार यह सुनिश्चित कर सकती है कि दर में कटौती के लाभ आम लोगों को तेजी से पहुंचें। भारतीय और अंतर्राष्ट्रीय बैंकों के बीच एक मुफ्त प्रतियोगिता में उधार दरों में पर्याप्त रूप से कमी आ सकती है हालांकि भारत के बैंकिंग क्षेत्र में अभी तक घरेलू खिलाड़ियों की संख्या अच्छी नहीं है, विदेशी बैंकों के प्रवेश को विनियमित करने के नियम भी कड़े हैं, इस प्रकार प्रतिस्पर्धा कमजोर होती है इसलिए, जब भी आरबीआई रेपो रेट में कटौती करता है, तब भी बैंकों को फायदे पारित करने के लिए कम दबाव महसूस होता है।

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